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10月13日，央行舉行2023年第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會，回應了關(guān)于存量房貸調(diào)降、人民幣匯率、貨幣政策、宏觀杠桿率、系統(tǒng)重要性銀行等市場關(guān)切問題。

一、如何看待三季度信貸的波動情況？

央行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘：今年以來，人民幣貸款持續(xù)保持較快增長，前三季度人民幣各項貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。

分結(jié)構(gòu)看，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長期貸款新增較多，為穩(wěn)投資提供了較為充足的資金支持。前三季度，企（事）業(yè)單位的新增貸款是15.68萬億元，同比多增1.2萬億元，是貸款增加的主力軍。住戶貸款保持同比多增。前三季度，住戶貸款新增3.85萬億元，同比多增3499億元。具體看：一是金融機構(gòu)加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，住戶經(jīng)營貸款增加較多。前三季度，住戶經(jīng)營貸款新增2.97萬億元，同比多增6584億元，是住戶貸款同比多增的主要動力，有效支持了個體工商戶和小微企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營活動。二是居民消費需求回升，推動短期消費貸款增加。前三季度，住戶部門短期消費貸款新增4600億元，同比多增3493億元。

二、存量首套住房貸款利率下降的工作有什么新的進展？

央行貨幣政策司司長鄒瀾：降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。9月25日到10月1日實施的首周，有98.5%符合條件的首套存量房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆，21.7萬億元，調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認定的情況，主要銀行也將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。

存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預計此項措施的效應將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟運行。

三、下一階段貨幣政策有什么考慮？

鄒瀾：總的看，中國經(jīng)濟持續(xù)向好的基本面依然堅實，在全球大型經(jīng)濟體中繼續(xù)保持領(lǐng)先。下階段，人民銀行將進一步實施好穩(wěn)健的貨幣政策，密切觀察前期政策效果，加快推動政策生效。貨幣政策應對超預期挑戰(zhàn)和變化還有充足空間和儲備，將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)，為激活經(jīng)濟內(nèi)生動力和活力營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

四、四季度社融和信貸的增長趨勢如何？

阮健弘：今年以來，人民銀行加大逆周期調(diào)節(jié)力度，引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，助力實體經(jīng)濟加快恢復向好。9月末，社會融資規(guī)模余額372.5萬億元，同比增長9%，增速與上月末持平。前三季度，社會融資規(guī)模的增量是29.33萬億元，同比多1.41萬億元，這個同比多是在上年基數(shù)較高的情況下依然保持多增，為經(jīng)濟的回升向好創(chuàng)造了適宜的貨幣金融環(huán)境。

下階段，人民銀行將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，增強信貸總量的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義GDP增速相匹配，推動國民經(jīng)濟持續(xù)恢復向好。預計四季度社會融資規(guī)模和信貸增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)。

五、強化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的目的是什么？

宏觀審慎管理局局長李斌：20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計占到我國銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的55%，他們規(guī)模比較大，結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復雜性比較高，與其他金融機構(gòu)的關(guān)聯(lián)性比較強。系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營穩(wěn)健，金融體系的整體穩(wěn)定就有堅實的基礎(chǔ)，因此，評估認定系統(tǒng)重要性銀行并且對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的監(jiān)管標準和監(jiān)管要求，對于健全宏觀審慎政策框架，增強金融體系的穩(wěn)健性具有重要意義。

當前，系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了穩(wěn)定器和壓艙石的作用。截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達到246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵補能力。

總的來看，系統(tǒng)重要性銀行的評估認定和附加監(jiān)管工作穩(wěn)步推進，取得了積極成效。目前《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》也已經(jīng)完成了公開征求意見等相關(guān)程序，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局正在積極推進有關(guān)工作，穩(wěn)步擴大宏觀審慎管理的覆蓋范圍。

六、金融在支持促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需方面的成效如何？

阮健弘：一是消費信貸平穩(wěn)增長、存量房貸利率明顯下降，增加居民可用于消費的資金，有效提升居民消費的能力。前三季度，住戶部門短期消費貸款新增4600億元，同比多增3493億元，加大了對居民消費的支持力度。同時，降低存量首套房貸利率政策落地，9月末存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月低42個基點，取得了顯著的下降幅度。二是企（事）業(yè)單位中長期貸款穩(wěn)步增長，為穩(wěn)投資提供了資金支持。前三季度，企（事）業(yè)單位中長期貸款增加11.88萬億元，同比多增3.23萬億元，增加較多。

同時，隨著金融促消費、穩(wěn)投資系列政策效應的不斷釋放，以及經(jīng)濟運行積極因素的不斷積累，市場主體的預期正在提振。三季度，人民銀行編制的居民家庭消費預期指數(shù)為56.4%，比上季上升0.5個百分點，表明居民的消費信心回升；企業(yè)固定資產(chǎn)投資指數(shù)為50.6%，比上季上升0.2個百分點，表明企業(yè)的投資意愿也出現(xiàn)回升。

七、下一階段人民幣匯率走勢如何？

鄒瀾：人民幣匯率外部壓力有望緩解，中美利差倒掛不是新問題。近兩年來，中美通脹走勢和貨幣政策周期分化，美聯(lián)儲連續(xù)加息，美債收益率大幅上升，我國利率水平則穩(wěn)中有降，中美利差收窄并于去年二季度開始倒掛，對人民幣匯率的影響已經(jīng)在市場化價格中體現(xiàn)。從趨勢看，中美利差會逐步回歸正常。市場普遍預期美聯(lián)儲本輪加息已接近尾聲，美債收益率創(chuàng)十幾年高點后回落，近期市場已在逐步消化本輪加息周期的完整信息，中美利差將逐步恢復至正常區(qū)間，這將有利于支撐人民幣匯率。經(jīng)營主體還是要堅持風險中性。在中美利差倒掛背景下，確實有一些機構(gòu)和企業(yè)出現(xiàn)了資產(chǎn)外幣化、負債本幣化傾向，沒有充分估計匯兌風險，一旦匯率形勢出現(xiàn)較大變化，可能會面臨較大風險。經(jīng)營主體還是要立足主營業(yè)務(wù)、服務(wù)實體經(jīng)濟，不要去賭匯率。

八、貨幣信貸支持民營經(jīng)濟發(fā)展和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行方面，取得了哪些初步成效？

鄒瀾：一是引導金融機構(gòu)進一步滿足民營企業(yè)信貸需求，8月末，私人控股企業(yè)貸款余額達到了40.7萬億元。二是用好民營企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進民營企業(yè)債券融資，9月末已累計為140家民營企業(yè)發(fā)行的2426億元債券提供了增信支持。三是支持民企特別是科技型民企上市和再融資，累計已有超過1000家“專精特新”中小企業(yè)在A股上市。8月人民銀行還連續(xù)召開金融支持民營企業(yè)發(fā)展座談會和工作推進會，指導金融機構(gòu)進一步樹立“一視同仁”理念，持續(xù)加大民營企業(yè)發(fā)展的金融資源投入。部分領(lǐng)域民間投資出現(xiàn)亮點，基礎(chǔ)設(shè)施民間投資保持兩位數(shù)增長，制造業(yè)民間投資增速接近9%，均高于全部投資增速。民營企業(yè)發(fā)展信心得到有力提振，中小企業(yè)開工已有改善。

下階段，人民銀行將發(fā)揮好貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，繼續(xù)堅持“兩個毫不動搖”，聚焦重點，對結(jié)構(gòu)性矛盾突出領(lǐng)域加大支持，更好服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

九、下一步降息空間如何？

鄒瀾：利率政策協(xié)同性的重要體現(xiàn)之一，在于銀行保持合理利潤和融資成本穩(wěn)中有降兩個目標的兼顧實現(xiàn)。人民銀行堅持金融為民理念，綜合采取多種措施，在支持實體經(jīng)濟、維護金融穩(wěn)定、保障老百姓利益等多重目標中尋求動態(tài)平衡。比如說，推動銀行發(fā)展政府債券柜臺銷售和交易。通過提供雙邊報價，改善柜臺服務(wù)，為居民儲蓄提供兼具安全性、流動性和收益性的金融產(chǎn)品。對于居民，持有長期限政府債券，隨時可以出售變現(xiàn)備不時之需，收益顯著高于活期存款；和定期存款相比，也不會因為臨時需要支取，而按照活期計息損失利息收入。對于銀行來說，則有利于緩解定期存款與政府債券投資利率倒掛的矛盾，改善經(jīng)營效率。又比如，加強貸款利率自律管理。針對一些銀行對部分大客戶發(fā)放極低利率貸款，通過加強自律約束、完善利率定價機制，強化國債收益曲線的基準作用，在維護公平競爭秩序的同時，適當保持銀行資產(chǎn)的合理收益，還能促進信貸資源更多配置到中小微企業(yè)等領(lǐng)域。此外，對于協(xié)議存款等利率相對較高的負債產(chǎn)品，也可以研究進一步強化自律和規(guī)范。

十、跨境人民幣服務(wù)實體做了哪些工作？

李斌：一是會同商務(wù)部進一步便利跨境貿(mào)易投資人民幣使用，更好滿足外經(jīng)貿(mào)企業(yè)交易結(jié)算、投融資、風險管理等需求。二是會同外匯局持續(xù)優(yōu)化跨國公司本外幣跨境資金集中運營管理政策，推動提升銀行辦理資本項目業(yè)務(wù)的數(shù)字化服務(wù)水平。三是在巴西等國新設(shè)了人民幣清算行，進一步優(yōu)化了人民幣海外清算網(wǎng)絡(luò)。四是指導商業(yè)銀行簡化業(yè)務(wù)辦理流程，提升業(yè)務(wù)辦理實效，為真實合規(guī)的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)、便利的跨境人民幣金融服務(wù)。五是會同內(nèi)地和港澳金融監(jiān)管部門發(fā)布優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的舉措。試點舉措進一步優(yōu)化以后，將會更好地滿足粵港澳大灣區(qū)投資者多樣化的需求。六是跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）在剛剛過去的中秋國慶長假期間首次實現(xiàn)持續(xù)為境內(nèi)外客戶提供跨境支付清算服務(wù)，這樣就更好滿足了在“境內(nèi)是假期、境外是工作日”的情況下市場機構(gòu)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的需求。

十一、今年以來宏觀杠桿率的變化情況如何？

阮健弘：初步測算，今年二季度宏觀杠桿率為291%，比上年末高9.4個百分點，比一季度末高1.5個百分點。從三季度的經(jīng)濟恢復和債務(wù)增長情況看，預計三季度宏觀杠桿率總體保持平穩(wěn)。今年以來，我國經(jīng)濟持續(xù)回升向好，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進，我國經(jīng)濟恢復的速度在主要經(jīng)濟體中處于領(lǐng)先地位。要客觀認識到，疫情沖擊之后，經(jīng)濟恢復是一個波浪式發(fā)展、曲折式前進的過程。考慮到疫后國民經(jīng)濟循環(huán)恢復需要一個過程，一定程度上會強化債務(wù)增長先于經(jīng)濟增長的特征，宏觀杠桿率會有所回升。

來源：第一財經(jīng)訊